Используйте свой социальный профиль для входа

Страхование рыбы с господдержкой в России. Миф или реальность?

Дарья Медведева,

эксперт по сельскохозяйственному страхованию

В соответствии с положениями Федерального закона от 07.12.2011 № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» с начала 2013 года страхование с государственной поддержкой распространилось на сельскохозяйственных животных. Как известно, к животным относится и рыба, которая, как и прочие объекты аквакультуры, не является объектом страхования по данному Федеральному закону. Необходимо отметить, что ранее государственная поддержка действовала только в отношении урожая сельскохозяйственных растений и посадок многолетних насаждений.

В России в последние годы активно развивается аквакультура, банки финансируют проекты по созданию частных рыбных хозяйств, а государственная задача направлена на воссоздание рыбной отрасли. Следовательно, возникает потребность в снижении рисков и защите инвестиций. Принятие «Государственной программы Российской Федерации по развитию рыбохозяйственного комплекса», которая была утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 7 марта 2013 года № 315-р, позволило сформировать задачи и приоритеты отрасли. Одной из мер является развитие отечественного рыбного комплекса, включающая поддержку Российских товаропроизводителей. Субсидирование расходов на страхование является одним из распространённых в странах ВТО видов поддержки товаропроизводителей. В частности, Подпрограмма № 2 Госпрограммы предусматривает страхование рисков утраты (гибели) или частичной утраты продукции товарной аквакультуры, в том числе посадочного материала, а также ремонтно-маточного стада. На основе указанных предложений федеральными органами исполнительной власти подготовлены предложения по внесению изменений в Федеральный закон от 07.12.2011 № 260-ФЗ.

Проект Федерального закона «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» предполагает осуществление государственной поддержки посредством предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета бюджетам Российской Федерации для возмещения части затрат субъектов, осуществляющих деятельность в области товарной аквакульт уры, на уплату страховых взносов по договорам страхования.

Однако, для реализации положений указанного проекта предстоит решить ряд актуальных вопросов — определить перечень объектов страхования, а так же перечень страховых рисков (указанные в настоящее время в Федеральном законе риски предусмотрены для иных целей и не подходят для страхования объектов товарной аквакультуры, а объекты страхования в соответствии с терминологией Федерального закона затрудняет возможность принятия плана страхования и определения объектов бюджетного финансирования).

К сожалению, практика коммерческого страхования аквакультуры в России немногочисленна и не позволяет на её основе выделить основные объекты страхования и универсальные виды рисков, по аналогии с текущим законом. По данным Росрыболовства в ежегодный План страхования предлагается включить более 80 видов объектов аквакультуры, что затрудняет, а порой и делает невозможным анализ данных для определения рисков. В соответствии с существующей статистикой (данные страховых организаций), главной причиной гибели рыбы остаются природные катаклизмы. На юге России из-за аномальной жары мельчают водоемы, а вместе с уменьшением уровня воды сокращается и количество кислорода, что смертельно опасно для рыбы. В северо-западном регионе другие риски – ураганы, штормы, бури. Помимо природных катастроф существуют еще и риски заболевания рыбы опасными болезнями. Есть и опасность хищения, противоправных действий со стороны браконьеров. При этом от всех категорий рисков может быть застрахована лишь товарная рыба, тогда как рыбопосадочный материал и продукты размножения не могут быть застрахованы на случай гибели, наступившей в результате болезней. Однако и в этом вопросе нет единого подхода, на рынке существуют случаи страхования мальков от болезней. В этих условиях следует вспомнить о страховании с учетом региональных природно-климатических и иных особенностей. Данный подход было затруднительно реализовать в страховании растений и поэтому была выделена универсальная группа рисков, что позволило сформировать единый подход и привело к появлению у сельхозтоваропроизводителей и страховых компаний вопросов перечню страховых случаев, в частности в перечень сельскохозяйственных рисков входит пыльная буря, которая наблюдается только в ряде российских регионов.

Страхование рыбы является далеко не самым популярным видом сельскохозяйственного страхования и как правило к нему прибегают хозяйства, занимающиеся разведением дорогостоящих водных животных, которые не доступны для большинства населения и которые не могут быть выделены в качестве основных для оказания государственной поддержки.

Как и сельскохозяйственное страхование в целом, страхование рыбы в России чаще всего применяется в случае если запасы рабы выступают в качестве залога для получение кредита в банке. По мнению экспертов, получение кредита в банке – это на сегодняшний день основной мотив страхования для большинства руководителей рыбных хозяйств. Для лидеров кредитования в этом секторе страховые компании специально разрабатывают программу залогового страхования товарных запасов рыбы. Такие полисы тесно связаны с договорами кредитования, они соответствуют всем требованиям банков и рассчитаны на полный срок кредитования. При этом отношение фермеров к данному виду страхования неоднозначное — в большинстве случаев банкострахование покрывает лишь катастрофические риски и большинство из фермеров считают страхование навязанной, формальной процедурой, необходимой для получения кредитных средств.

Впрочем, даже катастрофические риски иногда реализуются, и застрахованные хозяйства получают серьезные выплаты. Например, почти 7 млн. рублей было выплачено рыбоводческому хозяйству, которое располагается в республике Карелия. Хозяйство застраховало 291 000 штук форели общей массой 92 тонны. Зимой на Онежском озере случился шторм, он вызвал скопление рыхлого льда, в результате чего произошло повреждение жабр у рыбы. При этом около 2 млн рублей за погибшую по той же причине рыбу получило и соседнее хозяйство. Крупнейший на данный момент страховой случай произошел в 2012 году в акватории Баренцева Моря. Рыбное хозяйство застраховало 128 782 кг. мальков атлантического лосося. В результате наступления страхового случая хозяйство получило от страховой компании «РСХБ-Страхование» более 11 млн. рублей страхового возмещения. В обоих перечисленных случаях, застрахованная рыба выступала объектом залога по договору кредитования с банком.

В целом, определение перечня страховых рисков и объектов страхования – проблемы решаемые, но, к сожалению, не единственные. Например, для расчета ставок субсидирования  необходимо провести ряд актуарных расчётов, которые проводятся на основании статистических данных (количество выращиваемой с помощью аквакультуры рыбы, данные по объемам и причинам гибели объектов товарной аквакультуры) за последние 5 лет. Но на данный момент статистические данные Росстата и Росрыболовства не содержат таких показателей.

Необходимо отметить, что при определении страховых тарифов и ставок субсидирования необходимо учесть самые разные факторы: тип хозяйства (прудовое, озерное или морское), размеры поголовья, опыт работы, квалификация специалистов, уровень менеджмента, используемые технологии и статистика убытков за последние пять лет. Важно и территориальное расположение фермы, ее удаленность от открытых акваторий, от животноводческих и растениеводческих предприятий, которые увеличивают вероятность загрязнения водоема. Учитывается даже роза ветров — она тоже влияет на производственные процессы.
В соответствии с мировой практикой страховые тарифы на рыбу колеблются от 3 до 5 % (от страховой суммы). В России (по данным страховых организаций) базовые страховые тарифы находятся в диапазоне от 0,5 до 6,5 % (нижняя планка относится к договорам страхования объекта банковского залога). Однако в некоторых случаях страховой тариф может достигать и 10 %. Это, несомненно, очень дорого для большинства рыбных хозяйств. По мнению управляющего ассоциации «Большая рыба» Александра Ершова, мультирисковое страхование слишком дорого, а страховаться от отдельных рисков не имеет смысла. «По своему опыту я вижу, что убытки, которые мы можем понести, не столь значительны, чтобы тратить на страховку большие деньги. Потери могут составлять как правило 20-30 тонн от общего объема рыбы в 5000 тонн» — отмечает Ершов. Естественно, при возможных потерях в размере менее 1% платить большие взносы за страхование нецелесообразно.

Открытым вопросом остается также независимая экспертиза, которая предусмотрена Федеральным законом, в случае наступления страхового случая и наличия разногласия между сторонами договора страхования с господдержкой. В случае принятия в Федеральный закон поправок относительно страхования товарной аквакультуры, необходимо будет также разработать и внести изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2011 г. № 1205 «О проведении экспертизы в целях подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера причиненного страхователю ущерба по договору сельскохозяйственного страхования» и в Приказ Минсельхоза России от 14 марта 2013 года № 133 «Об утверждении определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры и посадок многолетних насаждений, утраты (гибели) сельскохозяйственных животных». Минсельхозу России также предстоит решить вопрос с аттестацией независимых экспертов в области страхования товарной аквакультуры и внести соответствующие изменения во внутренние нормативные акты.

Трудности с введением государственной поддержки в области страхования аквакультуры существуют не только в России. В сентябре этого года кабинет министров Украины принял законопроект, предусматривающий оказание государственной поддержки при страховании водных биоресурсов. Впрочем, страхование «рыбы и других водных живых ресурсов» с господдержкой в Украине было предусмотрено и ранее, но, несмотря на действующую норму права, эксперты отмечают, что де-факто данный вид страхования не работает. По мнению украинских аграриев, основная проблема заключается в неэффективной системе предоставления субсидий. В соответствии с действующим законом украинские сельхозтоваропроизводители самостоятельно оплачивают 100 % страховой премии по договору, после чего государство возмещает ему часть фактически понесенных затрат. Однако, в связи со спецификой аграрного бизнеса, сельхозтоваропроизводителям важно получать поддержку от государства на более раннем этапе.

Исходя из украинского опыта видно, что поспешное законодательное закрепление господдержки страхования товарной аквакультуры может не привести к гарантированным положительным результатам. Страхование аквакультуры специфично, в России не существует единых стандартов даже в рамках коммерческой практики. Для введения государственной поддержки необходимо ответить на ряд остро стоящих в этой отрасли вопросов, сформировать единый государственный подход и провести серьезные статистические исследования. В противном случае введенная норма может оказаться «мертвой», и на практике не принести реальной помощи российским рыбных хозяйствам.

Сноска 1: Учитывая, что в настоящее время легального определения ставки субсидирования нет, на основе анализа экспертных данных можно вывести следующее определение — ставка, рассчитываемая для целей сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой, определяющая предельный размер стоимости страхования от которой, в соответствии с ФЗ от 07.12.2011 № 260-ФЗ, определяется процент субсидии на оплату страховой премии по договорам сельскохозяйственного страхования с господдержкой.



Похожие материалы
Новости Статьи Документы