Используйте свой социальный профиль для входа

Международный опыт страхования сельскохозяйственных рисков

Автор: Роман Шинкаренко, www.agroinsurance.com

 

В последнее десятилетие все больше стран стали уделять больше внимания управлению рисками в аграрном секторе и развитию систем аграрного страхования. Производители сельскохозяйственной продукции используют различные стратегии для управления рисками, однако страхование остается одним из наиболее эффективных инструментов. Сельскохозяйственное или аграрное страхование позволяет наиболее целесообразным образом объединять интересы участников аграрного рынка. Современное состояние развития системы аграрного страхования диктует необходимость формирования системного подхода к его развитию, который предусматривает определение и законодательное оформление форм взаимодействия трех главных участников аграрного страхования – сельскохозяйственных производителей, страховщиков и государства. Государственная поддержка может быть разноплановой и необязательно концентрироваться только на выделении средств из государственного бюджета. Данный документ предоставляет краткую информацию о страховании сельскохозяйственных рисков в некоторых странах и основных тенденциях управления аграрными рисками.

Современные тенденции аграрного страхования

Системы аграрного страхования находятся в разной стадии развития. Наиболее развитые системы существуют в США, Канаде и Испании. В развивающихся странах наиболее ярким примером является Индия, где в последние годы правительство и страховые компании запустили несколько новых программ.

Управление рисками

В настоящее время большинство правительств стран поняло необходимость во внедрении систем управления рисками. Ранее многие страны (правда эта практика еще продолжается) выплачивали субсидии производителям на 1 га посевов или голову сельскохозяйственных животных. Сейчас эта практика пересматривается и происходит переход к правлению рисками. Основой системы управления рисками являются страхование, применение новых технологий, улучшение доступа производителей к кредитным ресурсам и развитие биржевой системы продажи сельскохозяйственной продукции (споты, форварды, фьючерсы). Также управление ценовыми и рыночными рисками можно осуществлять с помощью производственных и маркетинговых контактов, но в этом случае участие государства существенно ограничено.

Многие специалисты обращают внимание на продолжающуюся практику выплат субсидий на единицу площади или голову животного в ЕС, однако эта практика скоро будет прекращена так как Европейский Союз сейчас изменяет принципы Единой Сельскохозяйственной Политики для стран-членов ЕС. В подтверждение этого приведем пример таких стран как Италия, Франция, Греция и некоторых других, которые в последние 5 лет стали развивать системы аграрного страхования.

Страхование является основной стратегией управления погодными рисками  аграрном секторе.  Разработка качественных страховых продуктов и программ позволяет обеспечить стабильность финансового положения производителей сельскохозяйственной продукции и снизить затраты государственного бюджета на поддержку аграрного сектора. Кроме того, по правилам ВТО субсидирование аграрного страхования относится к зеленой корзине мер по поддержке аграрного сектора и не ограничивается этой организацией. Наоборот, субсидии на единицу площади и голову животных относятся к желтой корзине и со временем должны уменьшаться.

Интересно, что сейчас в Канаде производитель может получить субсидию или помощь от государства при наступлении рисковых событий только один раз. Если страховые компании предлагают страхование определенной культуры, то фермер больше не сможет обратиться в государству за помощью. Кроме того, многие страны связывают субсидированное кредитование и субсидированное страхование – при получении кредита, по которому процентная ставка субсидируется государством, фермер обязан предоставить полис страхования своих культур или животных (Испания). Кроме того, фермеры, которые решили не страховаться, не могут получить отсрочек по выплате кредита при наступлении неблагоприятных погодных условий. Часто такие фермеры вынуждены объявлять себя банкротом и продавать все свое имущество.

Данные и информация

Страхование базируется на данных (урожайность, погода, технологические аспекты, финансовая и управленческая отчетность). Без надежных и достаточных данных страховым компаниям трудно разработать и предложить рынку эффективные страховые программы. Производители и правительство должны понимать важность данных для страхования и помогать страховым компаниям в накоплении необходимой информации. Так в Канаде и Испании, все производители, получающие субсидии, обязаны предоставлять данные по производству культур. Также страховые компании имеют возможность проводить мониторинг застрахованных посевов в любое время, чтобы оценить ситуацию с рисками на месте. Основным принципом данного подхода является то, что при достаточности информации специалисты страховых компаний могут лучше оценить профиль риска производителя и предложить лучшие условия страхования.

Традиционные программы страхования

Основным продуктом является мультирисковое страхование. По данному продукту культуры страхуются от основных погодных рисков, риска повреждении культур дикими животными, от огня и от некоторых других рисков. Страховщики  могут предлагать дополнительное покрытие за дополнительную плату. Примером дополнительного покрытия является страхование от града (оценка ущерба производится отдельно по другим принципам), страхование от невозможности проведения посевных работ из-за неблагоприятной погоды и/или невозможности уборки урожая. Данный вид страхования является одним из самых дорогих и сложных, тарифные ставки в среднем находятся в диапазоне 6-12%, в некоторых регионах и для некоторых культур стоимость страхования может быть даже выше. В тоже время, страховые компании могут вводить ограничения по рискам и выплатам, если риски происходят часто или если у производителей недостаточно информации по производству культуры.

В последнее время страховые компании в развитых странах выделяют страховые продукты для отдельных культур в отдельные программы. Так в США и Канаде фермерам предлагаются разные варианты страхования для овощей и фруктов, которые производятся на свежий вид и отдельно для переработки. К примеру, в США, Канаде и Испании страховые компании разработали более 100-150 различных страховых продуктов. Некоторые продукты разрабатываются специально для отдельных регионов, например страхование томатов и бананов на Канарских островах, Испания.

Новой тенденцией можно назвать разработку программ страхования для масличных культур (соя, рапс, рыжей, и другие), а также для генетически-модифицированных (ГМО) культур (программы были предложены в этом году в США для ГМО кукурузы и сои на среднем западе «Bye»). По программам ГМО страхования тарифные ставки обычно ниже из-за более высокой устойчивости ГМО культур к засухе.

Необходимо отметить, что мультирисковое страхование является дорогим из-за необходимости проведения осмотров посевов и урегулирования убытков в каждом отдельном хозяйстве и по каждому полю. В структуре тарифа примерно 20-30% суммы премии составляют расходы на администрирование договоров страхования.

Некоторые страны пытались внедрить обязательное страхование культур для всех производителей в стране, однако эти инициативы показали свою неэффективность и в настоящее время большинство таких стран переходят к добровольным программам страхования. Основным аргументом является необходимость предоставления свободы производителям при выборе стратегий управления рисками.

Страхование от погодных катастрофических событий

Многие страны внедряют системы катастрофического страхования, чтобы отойти от прямых (ситуативных) выплат при наступлении неблагоприятных погодных условий. Такое страхование может быть достаточно дешевым для производителей, поскольку компенсируется незначительная часть недополученной прибыли производителя. К примеру, в США катастрофическое страхование КАТ предлагается всего за 100 долларов США за все посевы одной культуры в одном административном районе. Производитель обязан подать заявление на участие в программе и предоставлять данные по производству культур. При наступлении катастрофического рискового события все застрахованные фермеры получают выплату на уровне 50% от среднемноголетней урожайности и 60% от средней цены реализации продукции. Всего застрахованные фермеры могут рассчитывать на компенсацию 27-30% от стоимости погибшей сельскохозяйственной продукции, но согласитесь, что и стоит такое страхование очень дешево.

Кроме того, некоторые правительства используют индексы погоды для определения уровня наступившего риска для проведения выплат пострадавшим фермерам. В Мексике с 2004 года правительство определяет уровень засухи и объем производства фуражных культур с помощью индексов осадков и измерений спутников. Соответственно с показателями индексов правительство рассчитывает уровень катастрофической помощи фермерам в разных регионах страны. То есть правительство не унифицировано выплачивает, скажем, по 50 долларов на 1 га всем фермерам, а определяет выплаты в соответствии со степенью влияния погодных условий (например в одном районе выплаты на 1 га будут 40 долларов/га, в другом 27, а в третьем 56).

Предлагается рассмотреть возможность внедрения системного катастрофического страхования аграрного сектора в странах, которые пострадали от засухи в прошлом, 2007, году. Правительства обычно имеют хорошие погодные данные, что позволяет рассчитать индексы катастрофических событий достаточно быстро и качественно.

Индекс урожайности

Программы страхования культур построенные на концепции индекса урожайности внедрены  нескольких странах, опять таки в наиболее развитых (США, Канада, Швеция). По данным программам оценка ущерба производится не по отдельному хозяйству, а по данным средней урожайности в административном районе. Компенсация ущерба производится в одинаковом размере всем застрахованным хозяйствам, если средняя урожайность в районе падает ниже средне-многолетнего уровня урожайности в районе. Например, средняя урожайность пшеницы составляет 2,4 тонны/га. При падении средней урожайности (скажем из-за засухи)  в районе ниже 2,0 тонн/га  все застрахованные хозяйства получат одинаковую выплату, например из расчета стоимости 1 центнера в 8 долларов США. Данные программы не устраивают прогрессивные хозяйства, у которых урожайность чаще всего намного выше средней урожайности по району (графству, мандалу, др.). Основными пользователями данных программ являются мелкие и средние производители, а также начинающие фермеры. Страховые компании предлагают таким клиентам несколько лет поработать по программе индекса урожайности. После накопления  данных по производству культуры клиент может выбрать другие программы страхования (мультириск или страхование от отдельных выбранных рисков).

Вариантом данной программы является страхование индекса дохода. По данному варианту клиенты получают выплату если урожайность и цена продукции падают, и среднегодовой доход всех хозяйств в административном районе снижается. Данный вариант программы индекса является более популярным в США по сравнению с индексом урожайности.

Проблемным моментом программ страхования по индексу урожайности и индексу дохода является необходимость получения официальных данных от статистических органом страны, что обычно составляет примерно 4-6 месяцев, или даже больше. Именно по этой причине фермеры чаще выбирают страхование по мультириску или индексам погоды, поскольку по этим продуктам страховая компания может выплатить возмещение намного быстрее, скажем через 30-45 дней (индекс погоды) или 1-3 месяца по мультириску.

Правительства некоторых стран использует индекс урожайности в качестве страхования производителей от катастрофических рисков. Таким образом, правительство отходит от предоставления ситуативных выплат после катастроф к классическому страхованию.


Страхование по индексам погоды

В последние 3-5 лет многие страны обратили внимание на возможность страховать сельскохозяйственное производство на основе индексов погоды. Данная концепция основывается на том, что в определенной фазе развития растений погодные факторы имеют критическое значение для получения урожая, например количество осадков, температура, сила ветра и др. Это позволяет разработать страховые продукты для страхования культур на основе индексов погоды. Такие продукты уже работают в США и Канаде. Испания проводит пилотные проекты по индексам погоды с 2003 года. В Индии индексы погоды уже используются для страхования культур с 2003 года (160 договоров), причем в 2006 году страховые компании продали более 560 тысяч полисов погодного индексного страхования! Индексы погоды позволяют застраховать культуры от наиболее важных погодных рисков. В настоящее время страхование на основе индексов погоды внедряется в странах Латинской Америки, Африки и Азии. Планируется запуск индексов погоды в некоторых странах Европы.

Индексы погоды особенно эффективны для страхования отдельных культур от рисков, влияние которых трудно определить или они наступают чаще, чем раз в 5-7 лет. Примерами применения индексов погоды являются страхование фруктовых насаждений от вымерзания зимой (особенно молодые посадки), от заморозков весной, страхование качества винограда (сумма эффективных температур). Есть также примеры страхования продуктивности молочного скота (температурный режим – продуктивность коров падает при температурах ниже -10 и выше +30).

В Канаде планируется запуск страховых продуктов на основе индексов с применением Интернет-платформы. Данный проект предусматривает возможность разработки индивидуального страхового покрытия страховым агентом для клиента или клиентом самостоятельно. Фермер на веб-сайте может выбрать до 5 погодных индексов и индекс урожайности для страхования своих культур. Это позволяет повысить уровень доверия производителей к страхованию, а также создавать страховое покрытия для отдельного фермера на его полях с учетом микроклимата. Скажем, фермер может застраховать зерновую культуру на период 1-31 мая (налив колоса) от засухи и на 20 июня-20 июля от избыточных осадков (уборка урожая).

Страхование по индексам погоды является наиболее перспективной новой программой для аграрного сектора. Основным условием для эффективности погодного индексного страхования является наличие сети погодных станций и массива погодных данных.

Выплаты страхователям по продуктам погодного индексного страхования выплачиваются быстрее всего. Сразу после окончания действия договора страхования, страховая компания обращается в гидрометеорологическую службу, и при фиксировании страхового случая (засуха, заморозки, температурный стресс и др.) страховая компания выплачивает возмещение через 30-45 дней. Осмотр посевов культур по данным страховым продуктам не производится!

Субсидирование аграрного страхования

Сельскохозяйственное страхование поддерживается и субсидируется во многих странах, которые приняли, в то или иное время, решение о развитии системы аграрного страхования. Основные принципы являются стандартными, хотя есть небольшие организационные и системные различия. Основным правилом является соответствие государственной поддержки требованиям ВТО. Программа страхования с государственной поддержкой должна иметь целью стабилизацию доходов сельскохозяйственных предприятий, а не цен на продукцию. Поддержка дохода отдельного предприятия должна осуществляться на уровне средне-многолетнего дохода и базироваться на средней урожайности и средней цены реализации продукции за последние 5 лет. Система государственной поддержки агрострахования должна основываться на основных принципах страхования и стремиться к исключению искажающих факторов.

Принципы страхования подразумевают использование однотипных страховых продуктов, взвешенной политики андеррайтинга (оценки) рисков, использование стандартизированных подходов для определения страховой суммы и прозрачных процедур оценки ущерба (убытка) при наступлении рисковых событий. При оказании поддержки государством, последнее должно иметь возможность контроля над использованием государственных средств и результатов программ аграрного страхования.

В основном субсидируется мультирисковое страхование сельскохозяйственных культур (т.е. страхование от перечня рисков, который может насчитывать более 10 различных рисков). Страхование животных реже субсидируется, или субсидируется в меньшем объеме. Страхование животных часто включает покрытие от эпидемиологических болезней, но это требование не является обязательным в мировой практике. Некоторые страны (Германия, Франция, Великобритания и другие) предпочитают поддерживать отдельную систему контроля над болезнями сельскохозяйственных животных и не субсидировать страхование. Такая позиция связана с необходимостью обеспечить надежный контроль над качеством животноводческой продукции.

Страховой сектор может разрабатывать различные страховые продукты для разных категорий страхователей (производителей сельскохозяйственной продукции), однако методологические принципы должны обязательно закладываться в основу всех агростраховых программ поддержки, чтобы исключить возможные злоупотребления, как со стороны страхователей, так и страховщиков. Следует отметить, что в мировой практике еще нет примеров идеальных программ аграрного страхования, однако уровень ошибок в разных странах существенно отличается, что является подтверждением тезиса о том, что любая программа должна серьезно планироваться и внедряться.

Современные системы аграрного страхования начали развиваться, в основном, в середине 20 века. Системы агрострахования с участием государства были основаны после второй мировой войны (в США первые программы были внедрены после Великой Депрессии 20-х годов, но современная масштабная программа была развита в 70-80-х годах прошлого века). Наиболее развитыми и эффективными программами в мировом масштабе считаются системы агрострахования Канады, США и Испании. Модели этих стран и являются примером для экспертов, которые привлекаются к разработке новых систем аграрного страхования. В вышеуказанных странах правительство выделяет значительные средства на поддержку страхования сельхозтоваропроизводителей, основной задачей которого является стабилизация доходов фермеров. Системы страхования имеют некоторые отличительные черты, что должно учитываться разработчиками программ страхования.

Основные виды государственной поддержки системы аграрного страхования

Чаще всего правительства поддерживают агрострахование путем субсидирования страховых премий (т.е. компенсируя часть стоимости страхования). Стандартным условием является компенсирование 50% уплаченной премии (стоимости услуги страхования) при уровне покрытия в 70%. Однако администраторы систем дифференцировано подходят  субсидированию премий. Так, в Канаде, США и Испании страхование некоторых видов фруктов, овощей и сельскохозяйственных животных субсидируется в большем объеме (от 60 до 80%), а другие, менее стратегически значимые субсидируются только на уровне 30-40%.

Субсидирование премий осуществляется для снижения стоимости страхования для производителей сельскохозяйственной продукции. Однако, необходимо отметить важность других видов государственной помощи для развития агро страхования.

В некоторых странах правительства предоставляют особые субсидии страховым компаниям, чтобы обеспечить равный доступ разных групп производителей сельскохозяйственной продукции к страховым услугам. Такие субсидии включают частичную компенсацию маркетинговых и административных затрат страховых компаний-участников субсидированной программы агро страхования. Также в некоторых странах страховым компаниям возмещается часть затрат на проведение процедур оценки ущерба после наступления страховых событий. Субсидии страховым компаниям в мировой практике обычно предоставляются в странах с развитыми системами аграрного страхования, причем в некоторых странах (например, в Японии), они могут быть довольно значительными.

В отдельных странах правительства принимают решение о субсидировании страховых выплат страховым компаниям. Логика данных субсидий основывается на том, что в сельскохозяйственном секторе убытки могут распределяться неравномерно по годам и в отдельные годы страховым компаниям приходится производить значительные выплаты, которые намного превышают суммы собранных премий за несколько предыдущих лет. Однако такая практика не является распространенной, а даже считается ошибочной, поскольку принимая на страхование риски, страховые компании должны обеспечить правильную оценку вероятности наступления рисковых событий и должны быть способны компенсировать производителям убытки.

Отдельные субсидии могут предоставляться государством для перестрахования сельскохозяйственных рисков. В странах, которые только начинают развивать систему агрострахования, страховые компании обычно не могут качественно перестраховать риски на международных рынках. Соответственно масштабные риски остаются на удержании страховых компаний, которые в свою очередь могут испытывать трудности при компенсации значительных убытков, особенно если они случаются в первые годы работы страховой компании в сегменте агро страхования. Для решения данной проблемы, часто государство учреждает фонд внутреннего перестрахования (самостоятельно или вместе с национальными страховыми компаниями), который и принимает на себя возможные большие убытки. В процессе работы, когда страховые компании накопят статистические данные и достаточные финансовые ресурсы, государство может выйти из катастрофического фонда, а страховым компаниям становится легче перестраховывать риски за рубежом.

Международные эксперты по аграрному страхованию считают, что наиболее эффектной государственной поддержкой системы аграрного страхования являются расходы  правительства на информационную и обучающую деятельность. Суть таких расходов состоит в том, что государство финансирует проведение различных мероприятий для потенциальных страхователей (производителей сельскохозяйственной продукции), чтобы они могли квалифицированно подобрать наиболее эффективные программы страхования для себя и правильно заключить договор страхования.

США

В США субсидированное сельскохозяйственное страхование администрируется Агентством по управлению рисками (RMA). Страховые продукты разрабатываются агентством, но страховые услуги предлагаются частными страховыми компаниями (их насчитывается в разные годы от 14 до 20), которые проходят аккредитацию на право работать по программе субсидированного страхования. Страховщики обязаны перестраховывать часть рисков через государственный фонд перестрахования, однако большую часть ответственности по проведению выплат они несут на себе. Условия страховых продуктов строго регламентированы. Страховщики работают по страховым тарифам, которые разрабатываются и корректируются агентством. Часть субсидии составляет 50% от суммы премии при покрытии в 70%. В зависимости от стратегических целей и особенностей культур, часть субсидии может составлять от 60 до 30% (это зависит от процента покрытия). Субсидии выплачиваются страховым компаниям. Фермер должен уплатить только свою часть суммы премии.

Катастрофическое покрытие (27% от среднего многолетнего дохода хозяйства) предоставляется фермерам за незначительную плату (100 долларов).  Эта программа позволяет правительству США практически полностью отказаться от оказания помощи производителям, которые теряют урожай от неблагоприятных погодных условий, т.е. помощь получают только застрахованные фермеры.

В настоящее время страхуется более 50% сельскохозяйственных производителей и примерно 70% сельскохозяйственных угодий. Предлагается более 150 различных страховых продуктов по мультирисковому и индексному страхованию.

Испания

В Испании страховые компании (их начитывается 27) выступают в роли агентов. Все подписанные договоры страхования передаются в компанию (созданную совместно государством и частными страховыми компаниями), которая администрирует договоры, производит оценку ущерба и выплаты. Все риски перестраховываются через государственную перестраховочную компанию.

Предлагается более 100 страховых продуктов по страхованию культур и животных. Тарифы рассчитываются государственной компанией. Страхуется более 70% фермеров и примерно 90% сельскохозяйственных культур и 70% животных. В основном субсидируется мультирисковое страхование (от 30 до 70% от суммы премии, в большинстве случаев – 50%).

Индексное страхование (индекс урожайности и индексы погоды) находится в пилотной фазе. Катастрофические убытки компенсируются в первую очередь хозяйствам, которые застраховали свои культуры или животных. Фермер выплачивает только свою часть страховой премии. Остальная часть премии автоматически перечисляется государственной страховой компании из государственного же бюджета.

Канада

В Канаде субсидированное страхование внедрено через королевские корпорации, работающие в каждой провинции. Эти корпорации являются государственными компаниями, работающими на рыночных принципах. Каждая корпорация разрабатывает свои программы страхования на основе методических рекомендаций федерального министерства сельского хозяйства. Из-за специфики сельскохозяйственного производства в провинциях и финансовых возможностей бюджета каждой федеральной единицы программы страхования различаются, но различия эти незначительны.

Субсидии составляют, как правило, 50% от суммы премии при покрытии в 70%. Фермер выплачивает только 50% от суммы премии по договору. Субсидия на страхование выплачивается королевским корпорациям из бюджетов правительств федерации и провинции в равных частях (25% и 25%). Франшиза не используется. Частные страховые компании могут предлагать продукты по добровольному страхованию, однако такая практика ограничена. При решении страхователя об отказе  от участия в субсидированной программе страхования, он теряет право на получение любых сельскохозяйственных государственных субсидий на протяжении следующих 3 лет.

В Канаде страхуется примерно 60% фермеров и 55% сельскохозяйственной продукции.

Канада была первой страной, которая внедрила страхование сельскохозяйственных культур по индексам урожайности и погоды. В настоящее время фермерам предлагаются субсидированные индексные страховые продукты по 6 погодным параметрам. В 2006 году внедрены гибридные страховые продукты на основе индексов урожайности и погоды. По условиям гибридных продуктов фермер может самостоятельно сконструировать страховое покрытие и купить полис страхования, воспользовавшись интернет-платформой.

Канадская система субсидированного сельскохозяйственного страхования считается наиболее развитой в мире. Большинство стран строят свои программы субсидирования с учетом канадской практики и принципов системы.

Обязательность сельскохозяйственного страхования

Некоторые страны приняли решение об обязательном сельскохозяйственном страховании. Следует отметить, что некоторые страны в мире уже экспериментировали с обязательным страхованием, но практически везде государство и страховые компании столкнулись с серьезными проблемами при внедрении обязательной системы и в последствии перешли к добровольной системе аграрного страхования. Так, США в 1998 году предприняли попытку перевести субсидированное страхование культур на обязательную основу, однако уже в 1999 году возвратились к добровольному страхованию.

В Европейском Союзе обязательное страхование сельскохозяйственных рисков присутствует только в Греции и на Кипре. В этих странах субсидированное страхование предлагается через государственные страховые компании. Эффективность этих программ недавно была поставлена под вопрос. В настоящее время Греция разрабатывает программу перевода системы страхования аграрных рисков из государственной компании в частный сектор. Мировая практика показала, что наиболее эффективно страховать сельскохозяйственные риски могут частные страховые компании, которые работают в сотрудничестве с государством.

В Украине была предпринята попытка внедрить обязательное страхование культур и животных (постановление № 1000, 2002 год), однако из-за неготовности страхового сектора, отсутствия государственных средств на эти цели и по ряду других причин, требование обязательного сельскохозяйственного страхования осталось на бумаге. В настоящее время в Украине субсидированное страхование проводится на добровольной основе. Подобных примеров достаточно много.

Обязательность сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой большинство юрисдикций определяет как условие для получения других субсидий для развития аграрного сектора (субсидированное кредитование, поддержка животноводства, катастрофические выплаты). К сожалению, в Украине этот подход пока только декларируется, но по ряду причин правительством не поддерживается.

Белоруссия приняла закон об обязательном сельскохозяйственном страховании в 2007 году. С 1 января 2008 года все сельскохозяйственные предприятия должны страховать культуры и животных в государственной страховой компании БелГосСтрах. Поскольку программа обязательного страхования в Белоруссии была внедрена недавно, информация о ее работе отсутствует.

В Казахстане закон об обязательном страховании в сельскохозяйственном секторе был принят в 2004 году, однако система начала полноценно работать только с 2006 года. Полисы страхования предлагают 6 страховых компаний, которые должны соответствовать определенным требованиям правительства. Сельскохозяйственные предприятия обязаны уплатить штраф, если они отказываются от обязательного страхования культур. В 2007 году было оштрафовано более 60 сельскохозяйственных предприятий. Основной проблемой в Казахстане является недостаточная готовность страховых компаний к страхованию в аграрном секторе. Представители страховщиков не успевают своевременно провести необходимые страховые процедуры (осмотр посевов, урегулирование убытков), что вызывает справедливые нарекания со стороны производителей. Уровень выплат в 2005-2007 годах был довольно низким (20-30%).

Опыт внедрения систем аграрного страхования

В последние 20 лет многие страны предприняли попытки внедрить системы аграрного страхования или модифицировать существующие. Этот опыт показывает, что внедрение системы должно проводиться продуманно и поэтапно. Участие государства (поддержка) является важным фактором для успешности внедрения аграрного страхования. В странах, в которых государство декларировало финансовую помощь, но не обеспечивало выполнение своих обязательств, внедрение агрострахования тормозилось или вообще имело отрицательные результаты. Здесь необходимо отметить, что своевременный анализ проблем и переоценки роли участников системы агро страхования, позволяли реанимировать программу и в достаточно сжатые сроки получить ожидаемые результаты.

В 2002-2003 годах правительство Мексики решило внедрить страховые продукты, основанные на индексах погоды для стимулирования интереса сельскохозяйственных производителей к страхованию. Ранее страховые компании предлагали традиционные страховые продукты под высокие тарифные ставки из-за частого наступления рисковых событий. Правительство ожидало, что новые страховые продукты будут более доступными для страхователей, однако государство ничего не сделало для информирования фермеров о новых страховых программах. Страховщики, которые имели очень ограниченный опыт аграрного страхования, имели ограниченный доступ к перестрахованию и не могли провести масштабную информационную кампанию для производителей. В результате быстрого внедрения новых страховых продуктов, Мексика не получила ожидаемых результатов, что стало причиной свертывания новых программ. Стоит отметить, что страховые компании и правительство Мексики смогли быстро проанализировать ошибки и уже в 2005 году программа была повторно внедрена, но с предварительной информационной кампанией для фермеров. Также правительство приняло участие в основании фонда перестрахования для страховых компаний. В результате, принятые меры дали позитивные результаты и программа аграрного страхования в Мексике стала на сегодняшний день одной из самых удачных в Латинской Америке.

Стоит отметить опыт Италии в подходе к управлению рисками в аграрном секторе. Несмотря на масштабные субсидии Европейского Союза (на единицу площади и на голову животных), эта страна была одной из первых (кроме Испании, Португалии, Греции и Кипра, стран которые ранее предприняли попытки внедрить свои системы), которая стала системно внедрять принципы частно-государственной системы аграрного страхования с 2001 года. Ранее в Италии развитым было только страхование отдельных рисков (град, заморозки, сильный ветер и др.), но мультирисковое страхование отсутствовало. Нужно отметить, что даже по страхованию от града (обычно одного из самых доступных видов страховых продуктов для сельскохозяйственного сектора), тарифы на страхование овощей и фруктов были высокими и для некоторых регионов достигали 9, 12 и даже 15%. Начиная с 2001 года Италия планомерно стала внедрять программу мультирискового субсидированного страхования. В настоящее время доля мультирискового страхования сельскохозяйственных культур составляет не более 10% в общем портфеле, но его объемы в Италии растут с каждым годом. Подобные попытки сейчас предпринимаются во Франции, Австрии и других странах ЕС.

В настоящее время правительства многих стран на всей континентах оценивают возможности по внедрению систем субсидированного аграрного страхования для управления рисками в сельскохозяйственном секторе. В настоящей статье у нас нет возможности привести все примеры, однако заметим, что определенные позитивные результаты уже получены в Индии, Иране, Южной Корее, Малави, Чили, Гватемале, Турции и других странах. Некоторые страны усиленно изучают опыт других стран и уже создали рабочие группы для внедрения систем агро страхования – это Индонезия, Китай, Вьетнам, Кения, Гондурас, Пакистан и другие.



Похожие материалы
Новости Статьи Документы