Используйте свой социальный профиль для входа

Глоссарий

Агрострахование – Страхование сельскохозяйственных культур, животных, аквакультур и лесов. Сооружения и оборудование обычно не страхуются в рамках данного вида страхования, однако, они могут быть застрахованы у одного и того же страховщика под другим полисом.

Административный сборДенежный сбор, который страхователь, помимо своей части ставки премии, должен оплачивать ежегодно при покупке страховки.

Аккумуляция риска – Концентрация одинаковых рисков на определенной территории, на которой при наступлении одного страхового события могут быть получены многочисленные убытки в одно и то же время.

Акт осмотра Отчет, в котором прописываются детали осмотра посевов, их текущее состояние, и на основе которого, осуществляется оценка полученного  убытка.

Актуарный — Раздел статистики, который  занимается вычислением вероятности наступления события. Точные актуарные расчеты требуют данных в течение достаточного периода времени, чтобы с определенной степенью точности предсказать вероятность наступления событий в будущем.

Андеррайтинг Процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования. 

АннулированиеСитуация, когда страховой полис считается не действительным на протяжении страхового года (сезона).

Анти-селекцияСитуация, в которой потенциальные страхователи знают больше относительно возможности возникновения рисков, чем страховщик. Это приводит к участию в страховании лиц с высоким уровнем риска и неучастия лиц с низким уровнем риска. В таких ситуациях страховщики взимают со страхователя более высокие страховые взносы или же не предоставляют страховое покрытие, как таковое.

Асимметрия информации — Неравномерное распределение информации между сторонами договора. Страхователи обычно лучше понимают свой уровень риска чем страховщики, соответственно страхователи могут скрыть какую либо информацию о предрасположенности к риску, чтобы получить  более низкие ставки премии.

Базисный риск Риск несоответствия  между полученными убытками по региону и реальными убытками отдельного хозяйства. Cитуация, когда страхователь получает страховое возмещение несмотря на отсутствие реальных убытков, и наоборот, локальные убытки одного хозяйства остаются невозмещенными, так как общий индекс не изменился. Альтернативное определение – различие в показателях между расчетным/измеренным  индексом и индексом для определенного страхователя (например, количество осадков, зарегистрированное погодной станцией метеослужбы и метеостанцией в хозяйстве страхователя). При увеличении региона, для которого рассчитывается индекс, базисный риск также увеличивается.

Брутто-премия – Сумма, выплачиваемая страхователем страховщику, включая  базовую (техническую) премию для покрытия ожидаемых убытков и катастрофических убытков плюс коммерческие нагрузки для покрытия расходов на маркетинг, заключения договора страхования, административные и операционные расходы и прибыль.

Буферная зонаУчасток земли, который отделяет площадь с органическими продуктами от площади с неорганическими. Буферная зона необходима для минимизации риска попадания запрещенных веществ и микроорганизмов с одного участка на другой.

Валовый чистый премиальный доходСобранные страховщиком премии за вычетом  премий по аннулированным договорам, возвращенных премий и перестраховочных премий уплаченных перестраховщикам. См. также Первоначальная валовая премия и Премия производителя.

Взаимосвязанные риски  — Риски, которые могут наносить ущерб нескольким с/х предприятиям в один и тот же период времени. Например: все производители подсолнечника в одном регионе одновременно подвержены риску снижения цен на данную культуру.

Возмещение — Сумма, которая выплачивается страховщиком страхователю в форме денежных средств, ремонта, восстановления или замены имущества при наступлении страхового случая. Возмещение не может превышать  фактическую стоимость имущества, застрахованного до получения убытка. Для многих с/х культур размер страховой выплаты определяется по возрастающей шкале на протяжении всего сезона выращивания.

Высоковероятные события с незначительными последствиямиЧасто возникаемые риски, которые приводят к незначительным/средним повреждениям. Страховое покрытие редко предоставляется для таких рисков, так как операционные затраты на компенсацию влияния морального риска и анти-селекции делают стоимость страхования недоступной для многих потенциальных страхователей.

Дата выставления счета – Ближайший срок получения страхователем счета на оплату страховой премии. Данная дата указывается в страховом полисе.

Дата завершения продаж – Окончательная дата, до которой может быть подана заявка на страхование и последний день внесения возможных изменений в договор о страховании на текущий страховой год (сезон).

Дата изменения контрактаОкончательная дата внесения возможных изменений в страховой полис, если таковые имеются.

Дата отмены – Дата, когда действие страхового полиса автоматически продлевается, в случае отсутствия письменного отказа со стороны страхователя или страховщика, или же по истечению срока, указанного ранее в договоре страхования.

Дикие животные – Животные и птицы, которые не находятся на содержании в неволе.

Дополнительная защитаУровень страхового покрытия, выше уровня защиты от катастрофических рисков.

Емкость Максимально допустимый размер страховой ответственности, который примет на удержание страховщик, перестраховщик или страховой рынок.

Ex Post инструмент управления рискамиДействия по минимизации убытков, предпринятые после наступления рискового события.

Жниво – Поле, на котором были убраны культуры, или поле, которое не вспахивалось на протяжении года, предшествующему году действия страховки.

Законодательный риск – Риск, обусловлен неожиданными изменениями в законодательстве, особенно в условиях импорта-экспорта, что негативно влияет на деятельность и доход производителей.

Застрахованный риск – Причина убытков, указанная в страховом полисе и при возникновении которой, страхователь может подать заявку на получение страхового возмещения.

Заявка на страхование – Форма, которую страхователь должен заполнить, а страховщик принять до момента вступления страхового покрытия в силу. Данная форма должна быть заполнена и передана страховщику или страховому агенту не позже даты завершения продаж в текущем страховом году и для каждой страхуемой культуры отдельно. В случае отмены или окончания страхового покрытия по любой причине, в том числе по причине задолженности, временной отсрочки, отстранения от выполнения обязанностей, недееспособности, отказа со стороны страхователя или страховщика, оформляется новая заявка — для каждой страхуемой культуры отдельно.

Заявленная площадьПлощадь с посевами, или предполагаемая площадь посевов сельскохозяйственных культур в текущем производственном году, которую страхователь передает на страхование.

Заявление об убыткеПисьменное уведомление, которое страхователь подает страховщику, как только становится известно, что его годовой доход в текущем страховом году будет ниже оговоренного в договоре страхования.

Индексное страхование — Страхование, выплата при котором основывается не на оценке убытков, полученных конкретным клиентом, а на основании фактического показателя индекса, который должен соответствовать фактическим убыткам. Таким индексом могут быть, например, сумма осадков за определенный период и/или сумма температур за определенный период времени. См. также Страхование по индексу урожайности и Индексное страхование на основе погодных данных.

Индексное страхование на основе погодных данных – К погодным индексам относят установленный уровень температуры, количества осадков, силы ветра и других метеорологических параметров, влияющих на урожайность. Выплата страхового возмещения производится при превышении данного уровня. См. также Индексное страхование.

Инструмент управления возможными/предполагаемыми (Ex Ante) рисками – Действия, предпринятые до наступления потенциального рискового события.

Институционный риск – Риск, обусловленный неожиданными изменениями в законодательстве, особенно в условиях импорта-экспорта, что негативно влияет на деятельность и доход производителей.

Информационное ограничениеОграниченный доступ к достоверным данным или отсутствие доступа к данным.

КатастрофаЭкстремальное, обычно неожиданное, стихийное событие, которое становится причиной значительных убытков.

Квотное пропорциональное перестрахование – Один из видов пропорционального перестрахования, при котором цедент обязуется передать перестраховщику, а перестраховщик обязуется принять, определённую долю во всех рисках определённого вида. Перестраховщику передаётся причитающаяся ему доля премии по заключённым договорам страхования, и в той же доле он возмещает цеденту все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. Перестраховщик может установить определённые лимиты ответственности (например, 70% по каждому риску, не должна превышать 700 тыс. долл. по любому из них)

Когнитивная ошибкаОшибка при расчете вероятности наступления нечастых катастрофических рисков.

Коллективный полисПолис, выдан от имени нескольких страховщиков, или покрывающий несколько отдельно застрахованных объектов. 

Комбинированный коэффициент убыточностиСумма выплаченных убытков плюс административные и операционные расходы страховщика, деленные на общую сумму собранных премий. Коэффициент, превышающий «1» (или 100%), свидетельствует о том, что суммы собранных премий не достаточно для выплаты всех страховых платежей и покрытия административных и операционных расходов. В этом случае страховщик терпит (андеррайтинговые) убытки.

Комиссия — Вознаграждение, выплачиваемое агенту, брокеру или страховщику-цеденту за заключение договора страхования с клиентом, обычно в форме процента от премии.

Компания-цедент – Страховщик (перестрахователь), передающий все или часть рисков на перестрахование.

Кооперативная консультационная система (служба) – Национальная сеть государственных офисов, находящихся в каждом городе/провинции/регионе страны, в штате которых находится один (или более) специалист в с/х сфере, который в сотрудничестве с государственными институтами предоставляет фермерам запрашиваемую ими информацию.

Коэффициент убыточности – Отношение суммы убытков к сумме заработанных премий. Представляет собой сумму убытков, разделенную на общую сумму собранных страховых премий. Обычно изображается в виде коэффициента или процента. Коэффициент убыточности выше «1» (или 100%) означает, что сумма выплаченных страховщиком убытков превышает сумму собранных им премий (в том числе, полученные субсидии). См. также Коэффициент убыточности производителя и Комбинированный коэффициент убыточности.

Коэффициент убыточности производителя – Часть убытков, необходимых к оплате со стороны страхователя за вычетом субсидии, предоставляемой государством.

Лейер (Уровень страховой защиты)
– объем потенциального убытка, покрываемого страхованием. См. также Разделение риска.

Максимальный вероятный ущербНаибольший вероятностный убыток, полученный за определенный период времени – 100 или 250 лет.

Многолетняя культураРастение, кустарник, дерево или лозовая культура, которая выращивается больше, чем один год.

Моральный риск – Угроза того, что наличие страховой защиты снизит мотивацию страхователя предпринимать действия для минимизации и предотвращения наступления риска, из-за чего растет вероятность наступления убытков и увеличивается потенциальная сумма страхового возмещения. Другими словами, моральный риск – это увеличение вероятности получения убытков по неосторожности и безответственности страхователя.

Непропорциональное перестрахованиеВид перестрахования, при котором перестраховщик соглашается компенсировать все убытки, превышающие определенный лимит, который рассчитывается на основании данных по портфелю рисков страхователя. Лимит, устанавливаемый перестраховщиком, может выражаться в денежном эквиваленте (например, франшиза) или в процентах от суммы премий (например, стоп-лосс или коэффициент ожидаемой убыточности). Ставки премии, устанавливаемые перестраховщиком, рассчитываются независимо от ставок премий применяемым страховщиком к страхователям.

Неэффективность рынка – Неспособность рыночных цен отражать полную стоимость товаров и услуг вследствие отсутствия учета внешних издержек. Высокая стоимость финансирования катастрофических рисков не дает возможность большинству страховых компаний предоставлять страховое покрытие по данному риску, что и приводит к неэффективности рынка.

Низковероятностные события со значительными последствиямиСобытия с низкой вероятностью наступления, которые приводят к существенным убыткам. Страхователи, включая производителей сельскохозяйственной продукции, часто недооценивают риск потенциальных убытков от таких событий, так как они забывают о степени возможных убытков от экстремальных погодных событий. Поэтому, страховой продукт, который предоставляет покрытие от таких убытков, часто дисконтируется или игнорируется производителями, в процессе оценки стоимости страхового контракта. См. Когнитивная ошибка.

Объединение рисковПроцесс объединения рисков, таким способом снизив операционные затраты и предоставив малым сельхозпредприятиям и другим участникам более сильную рыночную позицию. 

Объединение рисков – Сведение воедино индивидуальных рисков с целью управления последствий независимых рисков. При объединении большого количества однотипных и независимых объектов страхования, средний размер полученных убытков приблизится к ожидаемым убыткам. Данный подход обеспечивает статистически точное определение будущих убытков и помогает рассчитать ставки премий.

Однолетняя культура – Сельскохозяйственная культура, которая нуждается в посадке каждый год.

Окончательная дата посева/посадки – Дата, до которой должна быть произведена первичный(ая) посев/посадка застрахованной культуры с целью дальнейшего оформления страховки.

Операционные расходыЗатраты, связанные из андеррайтинговой деятельностью, составлением договора, расчетом ставок премий, а также расходы, полученные в результате неблагоприятного отбора и морального риска.

Оценка риска – Количественный и качественный анализ риска, который включает в себя описание потенциальных неблагоприятных воздействий, оценку масштабов возникновения риска, подверженность риску, а также уровень возможного влияния, исходя из вероятности его наступления.

Пар – Поле, на котором не производился посев сельскохозяйственных культур, но на котором проводилась необходимая обработка от сорняков и другие процедуры по фитосанитарному контролю. 

ПлощадьУчасток земли (включая застрахованную площадь) с присущими ей географическими характеристиками, топографией, типами почвы и климатическими условиями, одинаковыми с характеристиками застрахованной площади.

Передача риска – Разделение с другой стороной бремени потерь или риска, с помощью таких инструментов как страхование, перестрахование, разработка законопроекта и др.

Пересев / ПересадкаПроцесс подготовки земли и посадочного материала с последующей заменой на новый посадочный материал в результате повреждения или гибели культуры.

Перестрахование на базе эксцедента убытка Вид непропорционального перестрахования, предполагающий, что до тех пор, пока уровень убыточности по конкретному виду страхования не превысит оговоренный, все убытки возмещает страховщик. Как только уровень убыточности будет превышен, перестраховщик возмещает страховщику сумму, необходимую для снижения уровня убыточности до оговоренного процента. Договор, как правило, предусматривает ограничение ответственности перестраховщика.

ПерестрахованиеРиск, переданный от одного страховщика другому. Договор, на основе которого принимающий страховщик (перестраховщик) соглашается возмещать передающему страховщику (цеденту) все или часть обязательств по претензиям, заявляемым по полисам передающего страховщика, в обмен на выплачиваемую им перестраховщику премию.

Полное страховое покрытие – Объём производства в килограммах или тоннах, установленный страховщиком и условиями страхования, который страхователь гарантировано получает не зависимо от погодных условий или других факторов.

Пособие на уборку урожая (Harvesting Allowance) – Предоставление дополнительных денежных средств страхователю при получении им значительных убытков. В Канаде данное пособие выдается аграрию при повреждении более 70% площади посевов, но менее или не превышающем порог в 90%. В таком случае страхователю дополнительно выплачивается сумма, соответствующая разнице между 70% и действительным размером полученного ущерба. Вместе с тем, допустимая разница, которая подлежит выплате, не превышает 10% от стоимости урожая. В случае же наступления страхового события, в результате которого пострадало более 90% урожая, страховая выплата осуществляется как при наступлении 100% потери урожая. Стоит отметить, что подобный подход применяется лишь в нескольких странах.

Производственный год – Период времени от сбора урожая в одном году до сбора урожая в следующем.  Для каждой культуры данный период отличается. Производственный год влияет на формирование рыночных цен, так как уровень урожайности из года в год разный, в зависимости от сложившихся погодных условий и других факторов.

Пропорциональное перестрахованиеФорма перестрахования, при которой страховщик и перестраховщик распределяют между собой в определенной пропорции страховую ответственность и, следовательно, страховую премию и страховое возмещение. Пропорция распределения премии и возмещения зависит от соотношения ответственности страховщика и перестраховщика.

Прямая субсидияСубсидия, рассчитываемая как процент от страховой премии. Недостатком такой субсидии считается непропорциональная выгода для высокорисковых фермеров, которые платят более высокие премии. Привлечение высокорисковых фермеров может значительно сказаться на повышении стоимости страхования.

Разделение (сегментирование) риска – Процесс разделения риска на группы с целью его эффективного финансирования и управления. Незначительными, но повторяющиесями убытками можно управлять с помощью инструментов по снижению риска и самострахования. Более существенными, но нечастыми убытками можно управлять с помощью взаимного страхования, частного страхования и перестрахования.

Ранняя дата посева/посадкиСамый ранний срок, когда страхователь может осуществить  посев/посадку растений застрахованной культуры и претендовать на получение компенсации в случае необходимости осуществления пересадки.

Риск быстрого воздействияНеожиданное наступление риска, такого как наводнение, ураган, заморозки, мороз, гроза или резкие скачок/падение цены на товары.

Риск медленного воздействия – Риск, как засуха, который наступает медленно и чье воздействие сложно оценить или рассчитать до получения больших убытков.

Риск урожайностиРиск, связанный с невозможностью сельхозпроизводителя предсказать уровень урожайности, который он получит по окончанию сезона. Причиной этого могут стать внешние факторы, такие как неблагоприятные погодные условия, насекомые и болезни.

Риск (потенциальный)  – Ситуация или фактор, которые потенциально увеличивают вероятность убытка  при наступлении застрахованного рискового события или степени повреждения.

Риск-профиль страныУровень подверженности страны риску, установленный частотой возникновения рисковых событий, таких как скачок цен или неблагоприятные погодные условия, которые негативно влияют на активы государственных и частных компаний, а также, на уровень экономики страны на микро-, мезо- и макро-уровнях. 

Сертификат органической продукции – В сфере производства органических продуктов, документ, на котором указываются имя производителя, получившего сертификат для их выращивания, дата действия сертификата, тип сертифицированной продукции, а также название и адрес компании, осуществляющей данную сертификацию.

Ситуативные выплаты – Финансовая помощь, предоставляемая после наступления  стихийного бедствия. Ситуативные выплаты, как правило, менее эффективны, чем запланированные выплаты или хорошо разработанная система управления рисками.

Система социальной защиты – Инструмент, как правило, предоставляемый государством, разработанный для обеспечения финансовой стабильности сельхозпроизводителей и предприятий.

Слип – Документ, предоставляемый брокером андеррайтеру, в котором указываются условия и правила страхования.

Смешанная культура растений – Выращивание двух или больше культур на одном и то же участке земли и в одном культурообороте.

Снижение рисков – Действия, направленные на снижение вероятности возникновения или негативного воздействия рискового события.

Сострахование – 1. Ситуация, при которой страхователь является ответственным за часть полученных им убытков. Зачастую выражается в проценте от страховой суммы. 2. Система перераспределения риска между несколькими страховщиками. При наступлении страхового случая каждый страховщик участвует в возмещении ущерба в соответствии с принятой на себя долей ответственности.

Ставка онлайн – Ставка премии для договора перестрахования, которая, если применима к обязательствам перестраховщика, приводит к получению ежегодной премии, достаточной для покрытия ожидаемых убытков на несколько лет вперед.

Ставка премии (страховой тариф) – Плата страховой премии с единицы страховой суммы с учётом объёма страхования и характера страхового риска. Устанавливается, как правило, в процентах по отношению к страховой сумме.

Страховой  интерес – Юридическое право заключить страховой контракт. Наличие страхового интереса, если событие или объект, по которому произведено страхование, может повлечь для этого человека финансовые убытки.

Страховой агентФизическое или юридическое лицо, от имени и по поручению страховой компании занимающееся продажей страховых полисов и/или заключением договоров страхования.

Страховой акт — Документ, составляемый страховщиком при признании им наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения.

Страховой брокер Физическое или юридическое лицо, действующее в интересах страхователя в поисках страховщика для определения условий страхового контракта. Брокер, также, может действовать как агент (в интересах страховщика), занимающийся продажей страховых полисов и сбора премий от страхователя.

Страховой полисФормальный документ (включающий все условия, дополнительные положения и индоссамент), который определяет условия, исключения и положения страхового контракта между страховщиком и страхователем.

Страхование по индексу урожайности – Страховое покрытие отдельных рисков, которое рассчитывается на уровне административной региональной единицы (района), на основе многолетних статистических данных по урожайности. Страховые выплаты производятся, основываясь на убытках, полученных по региону, нежели по одному конкретному хозяйству.

Страхование по индексу стихийного бедствия – Страхование на основе экстремальных погодных событий, которое является одной из форм погодного страхования. См. также Индексное страхование и Страхование на основе погодных индексов.

Страховая премия Плата за страхование. Денежная сумма, которую уплачивает страхователь страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. См. также Брутто-премия.

Страховая премия производителя – Сумма общей страховой премиинеобходимой к оплате со стороны страхователя, за вычетом субсидированной части премии.

Страхуемость (Возможность быть застрахованным) – Условия, определяющие страхование как действенный инструмент по управлению конкретного риска.

Страхование дохода – Вид страхования, который предоставляет финансовую  защиту страхователю от снижения его дохода в связи с производственными убытками, падением или повышением рыночных цен, или того и другого. Если была выбрана опция исключения стоимости уборки урожая, то данное страховое покрытие предоставляет защиту только от потери дохода в связи с производственными убытками или снижением цен, или того и другого.

Страхование сельскохозяйственных культурСтраховое покрытие, предоставляющее финансовое возмещение полученных финансовых, производственных убытков или снижения дохода страхователя в результате одного или нескольких рисков, таких как град, сильный ветер, огонь или наводнение. Как правило, страховая выплата осуществляется при снижении объема производства или потери урожая. Часто, страховое покрытие предоставляется и от потери производительного капитала, такого как фруктовые деревья в отрасли садоводства.

СтраховательФизическое или юридическое лицо, корпорация или объединение, которые вовлечены в процесс выращивания и сбора урожая.

Субсидия – Финансовая помощь, предоставляемая государством или третьим лицом, на возмещение части затрат за уплату страховых премий по договору страхования.

Точечные убыткиУбытки, подразумевающие получение страхового возмещения в результате выпадения града, возгорания от удара молнии или случайного воспламенения.

Удержание риска – Процесс, при котором сторона берет на себя ответственность за убытки, полученные ею в результате неблагоприятного события.

Управление риском – Стратегия, направлена на управление риском после его наступления. Например: продажа активов, поиск дополнительной работы и подача заявки на получение социальной помощи.

Управление риском – Действия, включающие физические механизмы (использование гербицидов/инсектицидов, установка противоградовых сетей, посадка ветрозащитной лесополосы) и финансовые механизмы (хеджирование, страхование, самострахование), направленные на предотвращение или снижение размера убытков, полученных в результате нежелательных событий.

Урегулирование убытков – Определение факта наступления страхового случая и определение его экономических последствий. На основе оценки убытков страховщик определяет размер убытков, подлежащих к возмещению, и рассчитывает сумму возмещения. 

Уровень риска потенциальных убытков – Максимальная сумма (страховая сумма), которую страховщик может потерять в результате наступления рисковых событий в отдельно взятый момент. В страховании культур данная сумма может меняться на протяжении всего периода действия страхового покрытия, в зависимости от вегетационной стадии развития растений от посева до уборки урожая.

Финансирование рискаПроцесс управления риском и его последствий по средствам страхования, перестрахования, облигаций, связанных с риском катастрофы и др.

ФраншизаЧасть убытков, которая не покрывается страховщиком. Указывается как процент от страховой суммы или как абсолютная величина в денежном выражении.

Эксцедент убытка – Форма перестрахования, при которой возмещение убытка выплачивается в случае, когда общая сумма убытка превышает размер собственного удержания страховой компании / перестрахователя, который определен в договоре перестрахования.

Похожие материалы
Новости Статьи Документы